5 dicas para investir de forma inteligente e conseguir a liberdade financeira

Conquistar a liberdade financeira e fazer investimentos inteligentes são dois dos desejos mais mal guardados por todos nós.

O grande problema, como está bom de ver, é conseguirmos conjugar esta dupla em tempo útil, mas não impossível. Não acredita? Então venha connosco perceber como o fazer através destas 5 dicas.

5 dicas para investir de forma inteligente e conseguir a liberdade financeira

1ª Apostar num Crédito Consolidado

Para quem está a braços com mais do que um crédito ao consumo e tem cada vez mais dificuldade em cumprir com as suas responsabilidades relativamente às mensalidades, o crédito consolidado é uma excelente hipótese a considerar.

Desde que ainda não tenha entrado em incumprimento, o crédito consolidado vai permitir-lhe não só juntar todos os créditos ao consumo que tenha num só ficando com uma só mensalidade com uma taxa de juro mais baixa do que a média dos créditos anteriores que terá de pagar a uma só instituição financeira, como também poder usufruir de financiamento extra para investir ou criar um fundo de emergência, já que podemos pedir um valor mais elevado do que aquele que temos em dívida.

Por exemplo, se apostarmos no crédito consolidado do UNIBANCO, vamos poder pedir montantes de financiamento entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de reembolso de 24 a 84 meses com TAEG desde 15,2% e TAN desde 12%.

O primeiro passo em todo este processo é calcular a sua taxa de esforço através da seguinte forma:

Taxa de Esforço: Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100

Imagine que tem três créditos ao consumo que totalizam uma dívida de 30 mil euros e uma mensalidade de 1000 euros no conjunto desses créditos. Como o rendimento mensal do nosso agregado mensal é de 2200 euros, a nossa taxa de esforço vai corresponder a:

1000/2200 x 100 = 45,45%

Como, de acordo com as indicações do Banco de Portugal, uma situação em que a taxa de esforço seja superior a 35% nos coloca em situação de risco de incumprimento e diminui as nossas possibilidades de ver um crédito aprovado, é altura de consolidar.

Ao apostarmos no crédito consolidado do UNIBANCO, podemos utilizar o seu simulador online para calcularmos o valor da mensalidade em função do montante e prazo escolhido, bem como tomar nota das taxas de juro praticadas (TAEG e TAN).

Como quer pedir 40 mil euros, sendo que 30 mil são para o pagamento da dívida e os restantes 10 mil para investir, a pagar em 84 meses, o simulador dá-lhe um resultado de 741,31 euros

Com esta mensalidade, a sua taxa de esforço ficará nos 33,7%. Assim, para além de pouparmos mais de 250 euros em mensalidades e baixarmos a nossa taxa de esforço (uma vez aprovado o crédito consolidado, o UNIBANCO vai proceder à liquidação de todos os seus créditos anteriores), ainda ficamos com 10 mil euros para investirmos.

2ª Defina o seu perfil de investidor

Para fazermos investimentos mais inteligentes que nos proporcionem a tão ambicionada liberdade financeira, antes de mais é importante definirmos qual o nosso perfil de investidor.

A definição do nosso perfil de investidor tem de levar em conta qual a nossa tolerância ao risco, a capacidade de esperar para obter resultados e, claro, o montante que temos entre mãos. De uma forma geral, o nosso perfil pode ser:

– Conservador: aversão ao risco, maior tendência a apostar em investimentos de rentabilidade garantida, como os certificados de Aforro;

– Moderado: apesar de valorizar a segurança e dar mais valor a investimentos de rentabilidade garantida, apresenta uma carteira de investimentos diversificada onde se podem encontrar investimentos de maior risco;

– Agressivo: maior propensão para investimentos de alto risco que garantam um maior retorno financeiro em menor tempo.

3ª Escolher investimentos de baixo risco e retorno garantido

Apesar de apresentarem uma rentabilidade mais baixa do que investimentos em bolsa, os certificados de Aforro, certificados do Tesouro e os Planos Poupança-Reforma são bons exemplos de apostas de baixo risco e retorno garantido, desde que tenha o tempo necessário para poder resgatá-los quando estes lhe oferecem a rentabilidade máxima.

4ª Diversifique as suas fontes de rendimento

A melhor forma de escapar a situações precárias ou a perdas em algum dos investimentos que faça, é diversificar as suas fontes de rendimento. Isto pode ser conseguido através da rentabilização de um talento, um segundo emprego ou do investimento em imobiliário, uma área que está em alta.

5ª Crie um fundo de emergência

Um dos melhores investimentos que pode fazer para alcançar uma maior liberdade financeira passa, sem sombra de dúvidas, pela criação de um fundo de emergência.

Este fundo, que deverá ter, pelo menos, o equivalente a seis salários mínimos, é garantia de que nunca ficará de mãos a abanar quando o inesperado bate à porta, pois em caso de desemprego, aumento das taxas de juro do seu crédito, habitação, acidente ou doença, terá sempre dinheiro que lhe permite viver sem recurso a créditos ou empréstimos.